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产品定义

“供应链管理公司代理采购业务”(以下简称“代理采购业务”),是指本行核心企业(供应链管理公司)、与上下游客户通过签订业务合作协议,本行给予核心企业融资用于满足其为下游客户代理采购时订货环节的资金需求,核心企业的下游买方通过向核心企业支付保证金和尾款申请提货,核心企业与我行办理货权单据移交,下游买方自行提货。

代理采购业务项下用信产品主要包括银行承兑、开立国内信用证、流动资金贷款等。

产品特点

(一)代理采购业务模式:是以“上游客户——核心企业(供应链管理公司)——下游客户”模式为主,具体流程为:

1、核心企业和下游客户签订《供应链服务协议》(以下简称协议),明确代理采购业务的合作方式、采购事项、保证金比例、服务标准、提货时限、开户银行、银行结算账户等。

2、按照协议内容,上游企业—核心企业和核心企业—下游客户同时签订购销合同,两份购销合同中除价格以外,其余内容、要求完全一致,即核心企业除了收取代理费外,不参与产品数量、质量、运输、仓储等其他业务环节,实现闭环贸易。

3、核心企业向我行申请并获得额度授信。

4、 核心企业取得额度授信后,每次使用贷款时,下游客户先向核心企业汇入20%的保证金,该保证金作为我行授信项下业务保证金,并签署保证金质押合同。核心企业向上游企业支付对应的本次贷款100%的货款,并取得上游企业出具的以核心企业为唯一货权人的货权证明,在核心企业贷款偿还前,该货权证明由我行保管。

5、在购销合同约定时限内,核心企业负责货物的货值管理,当货值向下波动10%时,通知下游客户在2个工作日内补交保证金,如客户保证金未到位,则核心企业直接将此笔贷款对应的全部货物出售,并没收此笔贷款对应的剩余跌价保证金,直接偿还此笔贷款。

6、在购销合同约定时限到期时,下游客户向核心企业付款,核心企业收到货款后,还清本笔贷款并经公司业务部确认后,将货权证明交给核心企业办理货权转移,下游客户持货权证明自行到指定地点提货。

(二)代理采购业务模式流程图:

 

对象和条件

代理采购业务项下核心企业,即供应链管理公司,经我行认定为“优质基础客户”或“战略基础客户”以及白名单客户,核心企业利用其自身的资金、管理及业务优势,居中链接上下游客户,为客户提供产品信息对接、金融资源支持、货值变动管理等全方位服务,实现贸易环节全链条的协同运作、高效运行,为其客户实现利润最大化,实现共赢。本管理办法中的核心企业是以供应链管理为核心,集投资、物流、融资、信息服务为一体的综合性管理平台。

(一)核心企业可为生产型企业或贸易型企业,且应为所属行业或所在区域具备领先优势的企业,连续正常经营不低于两年。

(二)核心企业在本行信用等级评定为A级(含)以上,上一年度销售收入不低于5亿元人民币。

(三)核心企业主营业务突出,主导产品销售顺畅。代理采购业务项下销售商品为其上游客户主营产品,产品适销对路、质量稳定、退货及返修率低;最近二年销售履约记录良好,未发生因产品质量、不能按期交货等问题与买方发生贸易纠纷。

(四)与其它银行合作代理采购等供应链融资业务履约情况良好。


材料清单

1.授信业务申请书。

2.营业执照副本及年检登记文件、公司章程、组织机构代码证、税务登记证、授权委托书、法人代表身份证明等。如已办理三证合一或已换发统一社会信用代码的营业执照,则不需提供税务登记证、组织机构代码证,只提供变更后的营业执照即可。特殊行业需提供特业许可证。

3.中国人民银行颁发的合法有效的中征码。

4.经审计的最近二年财务报表、验资报告等。

5.企业最近二年的生产经营活动及产供销基本情况,如买卖双方历史交易记录,包括能证明双方交易情况的购销合同、增值税发票、货权证明等。

6.贷款人要求的其他材料。