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产品定义

小微企业“创易融”(以下简称“创易融”)是指我行与各级政府合作,为国家和地区产业政策优先支持的且未来具备较高成长性的小微企业发展提供金融支持。

产品特点

1. 单户授信项下,“创易融”新增敞口金额不超过200万元。

2. “创易融”业务品种包括但不限于贷款、贸易融资、承兑、贴现、保函等表内外融资业务。

3. 主要用于小企业生产经营流动资金,包括:场地租赁、人员招聘、研发投入、专利技术购买、连锁经营加盟、原料采购等真实合法的经营运转所需资金。不得以任何形式流入民间借贷市场、房地产市场、证券市场、期货市场和股本权益性投资等资本市场,不得用于个人消费。

4.授信有效期限1年,授信项下单笔贷款不超过1年。

5.“创易融”利率应根据风险收益平衡的原则,综合企业成本承受力,区域市场等情况进行合理定价。

6.结合借款企业实际需求及还款压力,根据账期情况、风险控制要求及业务品种灵活确定还款方式,可采用到期一次性还本付息、按月付息或按月等额偿还本金(息)等多种还款方式,可通过配套本行小企业自助“循环贷”实现随借随还,循环使用。

7.由企业实际控制人及其配偶提供连带责任保证,可追加第三方自然人保证担保;接受股权、商标权、专利权、著作权、收费权等无形资产担保;我行认可的其他担保方式。除本行信用业务担保管理办法相关要求外,保证人还应满足以下条件:

(1)年龄应大于18岁(含),小于60岁(含),且具有完全民事行为能力;

(2)为分支行业务管辖范围内常驻人口,并拥有固定住所、房产及户口;

对象和条件

除满足我行相关授信管理要求外,还须满足以下条件:

1.本行自定义小微企业及个体工商户;

2.企业实际控制人(创业人)年龄应大于18岁(含),一般不超过60岁(含),且具有完全民事行为能力;

3.原则上企业实际控制人及其配偶拥有本地户籍;或具有本地自有产权住房;

4.企业实际控制人诚信经营,有一定从业经验或技术水平;

5.项目可行性强,具有较好行业前景,具备较高成长性和发展潜力;

6.符合国家和地区产业政策优先支持范围,获得相关政府部门推荐的小企业客户优先考虑;

7.以本行为主要合作银行;

(1)以本行为主授信银行,后续融资业务主要在本行办理;

(2)原则上以本行为主结算银行,货款收付、代发工资、代扣代缴水电税费、企业网银等业务均在本行办理;

8.实际控制人及配偶信用记录良好,应满足以下要求:

征信报告显示企业实际控制人及其配偶过去3年内累计本金逾期记录不超过4次(含),或单次逾期、欠息时间不超过30天(含);

征信报告显示企业实际控制人及其配偶过去3年内单个银行信用卡累积逾期记录不超过3次(含);

实际控制人及其配偶未进入银监会、法院等机构黑名单;

无其他社会不良信用状况。

9.本行规定的其他条件。

材料清单

1.授信业务申请书。

2.借款人营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本、法定代表人证明文件。如已办理三证合一或已换发统一社会信用代码的营业执照,则不需提供《税务登记证》、《组织机构代码证》只提供变更后的营业执照即可。

3.中国人民银行颁发的合法有效的中征码。

4.借款人公司章程,验资报告。

5.借款人原则上需提供经会计(审计)师事务所审计的近三年的财务报表和当期的财务报表(资产负债表、损益表和现金流量表);借款人成立不到三年的,须提供自成立以来每年度的财务报表。

6.企业和实际控制人及其配偶银行账户对账单、员工工资发放凭证、保证人工作及收入证明等资料。

7.贷款人要求的其他材料。